Como arrecadar dinheiro para uma empresa

Ao abrir ou expandir uma empresa, um dos maiores desafios é juntar dinheiro para materiais, marketing ou mão de obra. Quando a empresa é nova, pode ser difícil obter financiamento, pois os credores geralmente querem ver um histórico de sucesso antes de darem um empréstimo. 

Porém, quem abre ou administra uma empresa em crescimento pode precisar de um impulso financeiro para manter as operações funcionando sem problemas e em larga escala. Em vez de procurar os credores tradicionais, confira alguns meios comuns de angariar fundos para uma empresa e como escolher o mais adequado para você.

Quando buscar financiamento para sua empresa

É difícil determinar quando e como captar recursos para uma empresa. Cada uma precisa de financiamento por diferentes motivos, dependendo do estágio em que se encontra no processo de crescimento.

• Para começar, você precisa de capital inicial. Toda nova empresa tem despesas cruciais no início. Uma empresa de serigrafia precisa de materiais como camisetas sem estampa; já um escritor talvez contrate um designer gráfico para trabalhar na newsletter e na identidade visual do site. O capital inicial pode cobrir essas coisas.

• Você ainda não começou a gerar receita. Ao começar a ganhar dinheiro, você pode redirecionar os lucros para a empresa. Porém, isso não começa imediatamente; portanto, o financiamento extra pode ser uma boa solução intermediária para manter a empresa em funcionamento. 

• Você precisa de capital para fabricar um produto. Empresários que vendem bens tangíveis precisam de um parceiro para dar vida a essas ideias. Um designer de bolsas, por exemplo, precisa de um fabricante para produzir os produtos, o que custa dinheiro e material. 

• Você tem despesas maiores com a empresa. Normalmente, as empresas são abertas com o equipamento disponível no momento. Quando ela começa a crescer, você talvez descubra que precisa de uma câmera melhor para fotografar os produtos, ou de um computador mais rápido para lidar com as operações. 

• Você só crescerá sem houver financiamento extra. A empresa pode chegar a um ponto em que só vai crescer se tiver mais dinheiro. Por exemplo: você quer contratar um freelancer para ajudar no marketing ou na remessa de produtos; ou as despesas podem estar crescendo mais do que o previsto.

Seis formas de arrecadar dinheiro para uma pequena empresa

Os pequenos empresários têm várias opções de financiamento, todas com seus prós e contras. Lembre-se de que é mais difícil pegar um empréstimo do jeito tradicional se você está só começando. Para encontrar fontes externas de financiamento, é bom criar um plano de negócios e um resumo financeiro para dar confiança e segurança aos seus apoiadores.

1. Comece com uma renda ou poupança pessoal

Muitas pessoas usam fundos próprios para financiarem as atividades iniciais da empresa. Ou seja, você não busca dinheiro externo, como investidores e empréstimos. Em vez disso, você abre a empresa com o seu dinheiro. 

Supondo que você tenha renda ou economias para investir, esse é o tipo de financiamento mais simples, pois você não fica devendo a ninguém. O financiamento interno costuma ser a melhor opção para testar a viabilidade da empresa, principalmente porque é possível controlar cada decisão que você tomar. 

No entanto, esta não é a melhor opção para todos. Talvez você não tenha dinheiro extra ou não se sinta à vontade de usar suas economias em algo que não seja certo. Ao decidir usar o financiamento interno, limite antes a quantia a ser investida. 

2. Peça a amigos e parentes

Seus amigos ou parentes podem estar dispostos a financiar sua pequena empresa na forma de um presente ou empréstimo em dinheiro. Em alguns casos, um parente também pode ser cossignatário de um empréstimo.

Esses investidores com vínculo pessoal podem passar tranquilidade, principalmente porque eles podem ser mais flexíveis quanto ao prazo de pagamento e provavelmente não cobrarão juros. 

Dito isso, misturar dinheiro com relacionamento pessoal pode causar atritos se a empresa não der certo. Também pode ser estressante saber que você deve dinheiro a um amigo ou parente, principalmente porque você não quer decepcionar. Para o bem de todos, estabeleça um limite claro nas conversas de negócios; e faça um acordo por escrito.

3. Financiamento coletivo

As campanhas de financiamento coletivo são uma das formas mais comuns de arrecadar dinheiro para despesas ou operações de negócios. 

Nessas campanhas, os apoiadores doam dinheiro para uma causa específica, como comprar um equipamento para você. Outras campanhas envolvem a doação de uma quantia específica em troca de bens ou serviços. Se sua empresa produz bens ou produtos tangíveis, o financiamento coletivo também pode servir para pré-encomendas. 

O financiamento coletivo é um jeito fácil de divulgar sua e criar awareness para a marca, além de ser ótimo para criar uma base de clientes fiéis. Os níveis do financiamento podem, por exemplo, incluir itens ou vantagens exclusivas.

Para lançar uma campanha de financiamento coletivo no seu site, use um bloco de doações, que pode ser personalizado de acordo com suas metas para a arrecadação de fundos. Também é fácil arrecadar fundos nas suas contas nas mídias sociais — basta criar uma seção de financiamento coletivo no seu Bio Site. A campanha pode ser avulsa, com metas discretas; ou uma campanha contínua, que você atualiza periodicamente à medida que atinge os marcos do financiamento. 

Para dar continuidade à campanha, é bom ter uma estimativa precisa dos custos e do tempo. Ao não cumprir a meta da campanha de financiamento coletivo, você pode prejudicar sua empresa e sua marca.

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4. Subsídio

Subsídio é um prêmio monetário que não precisa ser reembolsado, como uma bolsa de estudo. O subsídio para pequenas empresas está disponível nas câmaras de comércio do município, em organizações estaduais e até em corporações globais. O subsídio também está disponível para determinados grupos, como artistas portadores de deficiência; ou são destinados especificamente a empresas pertencentes a minorias e mulheres.

Esta é uma ótima opção para um empresário no estágio inicial, pois o dinheiro é dele, independentemente do que aconteça. Esse dinheiro também oferece menos riscos, pois os beneficiários não esperam reembolso.

Dito isso, o subsídio vem com algumas responsabilidades extras. Embora sites como o grants.gov ofereçam um banco de dados de subsídios, leva tempo para pesquisar, identificar e se candidatar a um. Alguns subsídios também exigem que os beneficiários forneçam um relatório periódico sobre os resultados.

5. Empréstimo para pequenas empresas

O empréstimo para pequenas empresas é uma forma de financiamento de dívida. Nele, você toma emprestado uma determinada quantia em dinheiro, a ser paga depois. Em geral, os bancos oferecem empréstimo a pequenos empresários dentro de determinados critérios.

Nos EUA, uma associação de pequenas empresas como a Small Business Association pode ser outro bom recurso. A SBA oferece empréstimos de diversos montantes, além de dar informações e contatos de investidores e organizações comunitárias. Você também pode marcar uma reunião para conversar com um representante e examinar as opções.

Você precisa pagar o empréstimo, na maioria das vezes com juros; portanto, as exigências bancárias podem ser rigorosas. Muitos exigem que você esteja no mercado há pelo menos dois anos, tenha uma boa pontuação de crédito e apresente finanças sólidas. Esse tipo de financiamento é melhor para empresas estabelecidas e com receita estável.

6. Investidor-anjo e capital de risco

O investidor-anjo e o capital de risco são geralmente reservados para empresas iniciantes e com grandes chances de crescimento ou com potencial para abrir capital no mercado de ações. A captação de capital de risco é um processo complicado, que envolve procurar investidores e fazer apresentações formais para promover sua empresa.

O capital de risco pode ser uma opção viável quando sua empresa amadurecer. Sua empresa pode estar pronta se estiver gerando muita receita e tiver um alto potencial de lucro, mas precisar de parceiros ou de financiamento para ultrapassar esse limite. Você também precisará ter previsões orçamentárias abrangentes, além de um plano de negócios e uma estratégia de marketing.

Os acordos de capital de risco oferecem fundos de grande volume, mas geralmente exigem que as empresas abram mão do controle. Alguns investidores, por exemplo, devem receber parte das ações ou podem solicitar uma vaga no conselho. 

Quanto você pode pedir?

O montante do financiamento depende da sua empresa. Alguns subsídios e empréstimos estão disponíveis apenas para empresas de determinado tamanho ou tipo. Os bancos limitam o montante dos empréstimos que oferecem.

Só porque você pode pedir uma determinada quantia não significa que deva. É bom assumir um montante passível de quitar, de modo a pagar sem criar problemas financeiros para você ou sua empresa.

Antes de buscar financiamento, faça um orçamento de curto e longo prazo, além das previsões de negócios. Com essas informações, você pode tomar uma decisão consciente sobre o dinheiro que precisa e quando poderá pagar.

Aprenda a gerenciar as finanças da sua empresa

Como escolher a opção de financiamento para sua empresa

O melhor financiamento para sua empresa depende de vários fatores.

• Se você testou a viabilidade da empresa: se você ainda estiver no estágio da ideia para a empresa, talvez seja bom fazer uma pesquisa de mercado antes de tentar levantar uma enorme montante. Nesse estágio, usar seus fundos geralmente é a melhor opção.

• Se a empresa for um empreendimento em tempo integral: se você espera um dia transformar a empresa em um empreendimento em tempo integral, devagar e sempre é uma boa estratégia. Comece com seus fundos pessoais e confira outras opções de financiamento quando a empresa começar a crescer.

• Seu conforto com dívidas: as pessoas mais avessas a riscos ou que estão nos estágios iniciais da empresa podem optar por um financiamento que não exija pagamento.

• Sua necessidade financeira: se a sua empresa não precisa de muito capital, a opção mais econômica pode ser um subsídio ou financiamento com dívida zero. 

• Se a empresa gera receita: se você já tem dinheiro entrando, suas necessidades financeiras serão diferentes das de outras empresas. Você talvez seja um candidato melhor para um empréstimo, pois tem os recursos para pagar.

Sua rede de contatos também pode ser boa para você conversar sobre financiamento. Saber a experiência de outros empresários pode ser um jeito de descobrir uma fonte inesperada de financiamento ou o que se evitar.

Financiamento com dívida zero x financiamento com dívida

Ao analisar as opções de financiamento, você também precisa decidir se deseja contrair dívida. As opções podem ser divididas em financiamento sem ou com dívida.

• Financiamento sem dívida é um termo amplo para descrever um investimento no qual você não deve dinheiro a outra entidade, seja empresa ou pessoa física. Exemplos são o financiamento interno e o financiamento coletivo.

• No financiamento com dívida, você assume uma dívida ou toma dinheiro emprestado, que precisará pagar em algum momento. Os tipos mais comuns são empréstimo e dinheiro de investidores.

O financiamento sem dívidas costuma ser uma boa opção para empresários novos. Já nas empresas mais estabelecidas, o financiamento com dívida zero ser mais sofisticado e trazer mais responsabilidades. Investidores de capital de risco, por exemplo, oferecem fundos em troca da participação acionária na empresa. 

O financiamento com dívida é uma decisão séria. Os empréstimos acumulam juros ao longo do tempo, de modo que você pagará mais do que pegou emprestado. O empréstimo também costuma vir com um cronograma específico dos pagamentos. Devido a esses fatores, o financiamento com dívida geralmente é melhor quando a empresa já está em funcionamento e gerando receita.